Hlavní navigace

Pomůže vám banka rozjet podnikání? Ani náhodou!

Zdeněk Fekar 29. 9. 2014

Vyzkoušeli jsme, jak ochotně banky půjčují peníze začínajícím podnikatelům. Většina vám na startu nijak nepomůže. Test ale ukázal, že existují i výjimky.

Tentokrát jsme si pro testování bank vybrali České Budějovice. Fiktivní mystery shopperka se obrátila na místní pobočky bank s jednoduchým dotazem: Jsem začínající podnikatelka. Je reálné, že bych u vás získala podnikatelský úvěr – a kolik?

Pokud na webu banka uvádí konkrétní kontakty na pobočky, poslali jsme dotaz přímo e-mailem. V ostatních případech jsme využili kontaktní formuláře. Ty mimochodem většinou umožňují vybrat si konkrétní pobočku, se kterou chcete komunikovat.

Formuláře nefungují

Online formuláře jsou krásná věc, působí ale dost anonymně a tedy i nedůvěryhodně. A nefungují spolehlivě. V pěti případech jsme odeslali dotaz přes formulář, odpovědi přišly ale jen ze tří bank: z Komerční banky, z mBank a z Raiffeisenbank. Komické přitom je, že UniCredit Bank po odeslání formuláře automaticky odešle e-mail potvrzující přijetí požadavku s příslibem, že v nejbližší době bude klienta vybraná pobočka kontaktovat. GE Money Bank je ještě dokonalejší: kontakt slibuje do následujícího pracovního dne s tím, že klientovi dokonce zašle seznam dokladů, které si má na schůzku s bankéřem přinést.

Maily jsou zjevně mnohem spolehlivější, jen dvě banky na dotaz elektronickou poštou nereagovaly: Československá obchodní banka a Česká spořitelna. Ve druhém případě jsme dotaz přitom odeslali přímo na e-mail poradkyně pro podnikatele – nevrátila se ani automatická hláška o její dovolené.

Přečtěte si také: Obešli jsme pobočky bank a otestovali, jak se chovají k podnikatelům

Bankovní ptydepe (absurdní umělý jazyk úředníků)

Častý problém komunikace bank je, že potenciální klienty zavalují nepodstatnými informacemi. Ačkoli jim položíte jednoduchý dotaz: „s podnikáním začínám, kolik mi půjčíte“, dostanete celou řadu zbytečných informací.


Autor: www.isifa.com

Banky ve většině případů začínajícím podnikatelům nepomohou. 

Nejkurióznější odpověď dorazila z Fio banky. Podnikatelské úvěry Fio banka poskytuje pouze nad 3 miliony korun. Pokud byste měla zájem, veškeré informace se dozvíte na telefonu, sděluje zástupce banky. Má být začínající podnikatelka natěšená, že jí bez jakékoli podnikatelské historie a výsledků banka půjčí hned hromadu peněz? Jistě, že ne. Podobně třeba mBank pro nové klienty nabízí půjčku od 10 000 do 500 000 korun s výhodným úrokem a bez poplatku. To je přeci úžasná zpráva, může se zaradovat novopečená obchodnice. Až o odstavec dál se dozví, že zbytečně: V případě, že váš zdroj příjmů je z podnikání, je nutné, aby živnost byla vykonávaná alespoň dvanáct měsíců po sobě jdoucích. Na půjčku je tedy možné zapomenout.

Nekřivděme těmto dvěma bankám. Podobně nesmyslně vypadá většina odpovědí: nejdřív banka prezentuje lákavou nabídku, až kdesi na konci zmíní podmínku, která poskytnutí úvěru začínající podnikatelce vylučuje.

Ani ryba ani rak

Odpověď Komerční banky je typickým příkladem bankovštiny. Poskytujeme úvěry pro začínající podnikatele bez dokládání daňového přiznání, podmínky jsou vždy velice individuální. Ideálním řešením je schůzka na pobočce, doporučuje útvar péče o zákazníky.

Chce se mi říct, že kdyby podstatou komunikace s klienty nemělo být tahat je za nos, víceméně mi banka píše, že se určitě nějaké řešení najde. Testovali jsme reakci bank na online dotaz – vsadím se ale, že kdybych došel na bankovní pobočku a coby začínající podnikatel s nulovým obratem, a to ne jako klient Komerčky, odešel bych odtamtud s prázdnou. Nebo snad máte někdo jinou zkušenost?

Pojďme si to říct: nepůjčíme vám

O hodně sympatičtější je komunikace Air Bank. Píše srozumitelným jazykem a vyjadřuje se přímo k jádru pudla. Abychom vám mohli půjčit, je třeba mít stálý příjem. Pokud podnikáte, budete dokládat daňové přiznání za loňský rok. Píšete však, že podnikat teprve začínáte. Obávám se, že pokud nemáte co doložit, nepůjčíme vám. Je mi to líto. Pravda je, že problém se startem podnikání to neřeší, ale aspoň vám to banka řekne bez okolků a planých příslibů na rovinu. Ostatně, taková je už její celá komunikace – od televizní kampaně až po veškeré dopisy a maily klientům. Air Bank má komunikaci asi nejpropracovanější, ale zase abychom z ní nedělali jedinou hvězdu českého bankovního nebe. Podobně jasně reagovala i Equa bank: Je nám líto, ale podnikatelské úvěry pro začínající podnikatele nenabízíme.

Mohlo by vás zajímat: Cest k penězům vede mnoho. A jsou i pro malé podnikatele

Někde hledají i řešení

Asi zase úplně nepřekvapí, že banky nejsou ochotné půjčit kapitál začínajícím podnikatelům. Přesto se ale některé snaží hledat řešení. Pokud jste klientkou naší banky a máte nějakou nabídku na Era půjčku k osobnímu účtu, je možné získat ji jako občan bez prokazování příjmu, připomíná možné řešení klientská pracovnice z Era finančního centra. Era jinak podnikatelské úvěry podmiňuje alespoň třináctiměsíční historií a doložením daňového přiznání.

LBBW Bank podnikatelské úvěry vůbec neposkytuje, i přesto se osobní poradkyně snaží najít nějakou možnost. Situaci by bylo možné řešit americkou hypotékou, ale pro tuto variantu je nutné podnikat alespoň dva roky nebo být zaměstnán aspoň rok, nabízí. Nehodnotím teď, jestli je rozumné vzít si na start podnikání úvěr zajištěný nemovitostí, faktem je, že podmínku předchozího zaměstnání by nejspíš většina začínajících podnikatelů dokázala splnit.

Tip: Máte podnikatelský nápad a nevíte, kde na něj vzít? Uspořádejte sbírku

Tak vypadá individuální přístup

Všechny ostatní banky klientku odmítly, aniž by se o ní snažily cokoli zjistit. Čestnou výjimkou byla Sberbank. Mohla byste mi sdělit, zda jste již začala podnikat a pokud ano, jaký máte měsíční obrat? A ještě prosím o informace k oboru činnosti a zda v něm již máte nějaké zkušenosti? O jakou výši úvěru máte zájem a jaký bude jeho účel? reagovala manažerka českobudějovické pobočky.

Jen pár hodin poté, co dostala odpovědi od klientky, dorazila i konkrétní nabídka: Poskytujeme financování začínajícím podnikatelům, kteří ještě nemají ukončené daňové přiznání za první rok do výše 100 000 korun. Hlavním kritériem je obrat na vašem podnikatelském účtu, abychom mohli vyhodnotit, zda je úvěr z čeho splácet. Ve vašem případě navrhuji možnost přijetí úvěru s ručitelem, než se vaše podnikání naplno rozběhne.

Ani tady není sice nic jisté, protože jak banky rády upozorňují, na poskytnutí úvěru neexistuje právní nárok. Takže dokud nemáte v ruce jasnou smlouvu, nebo ještě lépe peníze na účtě, všechno jsou jen sliby. Přístup Sberbank ale naznačuje velkou snahu pomoct podnikatelce v začátcích.

Našli jste v článku chybu?

1. 10. 2014 9:02

Taky jsem si řekl, že bych to spíše označil za dětský žert, než za seriózní dotaz...

Ale zase podnikatelé jsou občas pěkní "hotentoti", a to píšu jako bývalý podnikatel... takže banky jsou určitě už zvyklé. :)))

29. 9. 2014 11:15

Joe (neregistrovaný)

Podobnou odpověď jsem z KB dostal před lety, když jsem se jako OSVČ (po škole, bez předchozího zaměstnání) zajímal o hypotéku v době, kdy jsem měl v ruce pouze jedno daňové přiznání za necelý rok (podnikal jsem od září, o hypotéku jsem žádal v červenci následující rok). A skutečně se u nich relativně vysoký hypotéční úvěr povedlo vyřídit. Přestože to byl první kontakt s nimi. Takže věřím, že tam prostor pro individuální jednání skutečně mají.

Ostatní banky, které jsem v té době oslovil s…

Měšec.cz: Europlatby: někde bez poplatku, jinde i 350 Kč

Europlatby: někde bez poplatku, jinde i 350 Kč

DigiZone.cz: Filmbox Live pro předplatitele UPC DTH

Filmbox Live pro předplatitele UPC DTH

Podnikatel.cz: Přehledná titulka, průvodci, responzivita

Přehledná titulka, průvodci, responzivita

Měšec.cz: Jak vymáhat výživné zadarmo?

Jak vymáhat výživné zadarmo?

Podnikatel.cz: Alza.cz má StreetShop. Mall.cz více výdejních míst

Alza.cz má StreetShop. Mall.cz více výdejních míst

Root.cz: Vypadl Google a rozbilo se toho hodně

Vypadl Google a rozbilo se toho hodně

DigiZone.cz: ČRa DVB-T2 ověřeno: Hisense a Sencor

ČRa DVB-T2 ověřeno: Hisense a Sencor

Podnikatel.cz: Zavře krám u #EET Malá pokladna a Teeta?

Zavře krám u #EET Malá pokladna a Teeta?

120na80.cz: Na ucho teplý, nebo studený obklad?

Na ucho teplý, nebo studený obklad?

DigiZone.cz: Sat novinky: Fransat UHD Demo

Sat novinky: Fransat UHD Demo

Vitalia.cz: Říká amoleta - a myslí palačinka

Říká amoleta - a myslí palačinka

Podnikatel.cz: Pozor, pojišťovny mění čísla účtů

Pozor, pojišťovny mění čísla účtů

Vitalia.cz: Manželka je bio, ale na sex moc není

Manželka je bio, ale na sex moc není

Lupa.cz: Insolvenční řízení kvůli cookies? Vítejte v ČR

Insolvenční řízení kvůli cookies? Vítejte v ČR

120na80.cz: Rovnátka, která nejsou vidět

Rovnátka, která nejsou vidět

Vitalia.cz: Fotorecept: Jak nezkazit nadýchanou omeletu

Fotorecept: Jak nezkazit nadýchanou omeletu

120na80.cz: Jak oddálit Alzheimera?

Jak oddálit Alzheimera?

Podnikatel.cz: Italové dělají mozzarellu z mléka z Česka

Italové dělají mozzarellu z mléka z Česka

Podnikatel.cz: Babiše přesvědčila 89letá podnikatelka?!

Babiše přesvědčila 89letá podnikatelka?!

Podnikatel.cz: Na poslední chvíli šokuje vyjímkami v EET

Na poslední chvíli šokuje vyjímkami v EET