Hlavní navigace

Živnostníci nejčastěji sahají po běžném účtu

 Autor: 329515
Jitka Lukášová

Bez finančního zázemí se dnes obejde málokdo. Živnostníkům pak finanční instituce vycházejí vstříc s produkty přizpůsobenými nárokům drobného podnikání. Nejpotřebnější jsou různé formy běžného účtu.

Tradičním nástrojem k zajištění provozní činnosti podnikání živnostníků je nejčastější běžný účet. Na trhu finančních produktů se však prosazují spíše celé balíčky služeb než jednotlivé produkty. Základ každého takového balíčku v drtivé většině tvoří vedení běžného účtu v českých korunách, zřízení a vedení jedné platební karty a využívání elektronického bankovnictví (prostřednictvím telefonu, PC nebo internetu). K platební kartě bývá zpravidla automaticky sjednáno také cestovní pojištění. V době ekonomického útlumu se prosazují také úvěrové služby, kterými živnostníci překlenují nesoulady peněžních toků.

Nejpoužívanější produkty pro živnostníky finančních institucí na českém trhu shrnul business server Podnikatel.cz.

Česká spořitelna

České spořitelny (ČS) si živnostníci často sjednávají Program PROFIT Light. Je to jednoduchý a spolehlivý bankovní produkt pro podnikání, dostupný v každé pobočce ČS, řekla pro business server Podnikatel.cz Pavla Langová z tiskového centra ČS. Živnostník si jej může zřídit zdarma. Balíček pak za měsíční paušál 159 korun zahrnuje kromě standardního účtu, debetní karty a elektronického bankovnictví měsíčně dva výběry z bankomatu ČS a převzetí deseti příkazů k úhradě (prostřednictvím internetbankingu). Větší flexibilita v možnostech nastavení jednotlivých produktů se promítá do Programu PROFIT. Ze základní nabídky programu si klient zvolí tři produkty a čerpá pak zvýhodněné produkty z volitelné části programu, popisuje Langová.

Pro svobodná povolání pak vytvořila Česká spořitelna nabídku v podobě Programu Profesionál. Ten se velmi podobá Programu PROFIT. Nadto ale nabízí jiné výhody, například slevu v prvním roce vydání u některých platebních karet či poradenství. V rámci jednotlivých balíčků či samostatně lze zavést také kontokorentní účet nebo termínovaný úvěr.

Československá obchodní banka

Československé obchodní banky (ČSOB) využívají živnostníci velmi často Podnikatelské konto. To v sobě za 115 korun měsíčně skrývá možnosti deseti tuzemských platebních příkazů (zadaných elektronicky), pěti příchozích platebních příkazů, jednoho tuzemského platebního příkazu podaného prostřednictvím sběrného boxu a možnost nastavit si přečerpání účtu. Z oblasti spoření se pak uplatňují na podnikatele specializované spořicí či termínované účty.

V úvěrové oblasti ČSOB živnostníkům předkládá hned několik produktů – revolvingový úvěr na financování provozu, přečerpání účtu, kreditní kartu a účelový úvěr, kterým je možné krýt nákup dlouhodobého majetku. Jejich získání je podmíněno účtem u této banky. Výše čerpaných částek se pak odvíjí od potřeb a možností podnikatele. Síla naší nabídky spočívá právě v šíři, ze které jde namíchat přesně to, co podnikatelé potřebují, řekla pro business server Podnikatel.cz Irena Zatloukalová, specialistka externí komunikace ČSOB.

Kromě standardních finančních produktů ČSOB počítá i s finanční problematikou v souvislosti s Evropskou unií. Klientům ČSOB nabízí poradenství v oblasti EU fondů a jejich spolufinancování, doplňuje Zatloukalová.

GE Money Bank

Z finančních produktů doporučuje GE Money Bank živnostníkům konto Genius Business Active. Za měsíční paušál 159 korun může podnikatel využít neomezený počet výběrů z bankomatů GE Money Bank, libovolný počet příchozích a odchozích elektronických transakcí, vedení dvou debetních karet a jeden hotovostní vklad za měsíc. Majitelé účtu mohou také očekávat odměny za platby kartou. GE Money Bank dále podnikatelům garantuje vrácení paušálního poplatku za vedení konta, pokud se klient do šesti měsíců od založení účtu typu Genius Business Active rozhodne jej z jakýchkoli důvodů dále nevyužívat, upozorňuje na zvláštnosti účtu tisková mluvčí společnosti Markéta Dvořáčková.

Na pokrytí finančních potřeb živnostníků se GE Money Bank specializuje svým produktem Kontokorent Flexi Business, kdy podnikatel může přečerpat běžný účet do výše 1,5 milionu korun (bez nutnosti zajištění závazku nemovitostí). Stejné potřeby může zajistit i splátkový úvěr Expres Business do pěti milionů korun. Pokud si pak živnostník půjčí do 400 tisíc korun, nemusí poskytnout žádné jištění. Jištění závazku nemusí řešit ani vybrané profesní skupiny (lékaři, veterináři, zubaři, advokáti, notáři a daňoví poradci), jejichž závazek může jít až do 1,5 milionu korun.

Ke zhodnocení volných financí pak GE Money Bank živnostníkům nabízí termínované vklady a spořicí účty.

ING

Banka ING žádné speciální finanční produkty na míru živnostníkům nenabízí. Poskytujeme pouze životní pojištění, které je určeno fyzickým osobám, sdělila pro business server Podnikatel.cz Alexandra Gjurić, tisková mluvčí ING.

Komerční banka

Živnostníci, a to i ti, kteří nevedou účet u Komerční banky (KB), v současnosti nejvíce žádají krátko- až střednědobý Profi úvěr, Profi úvěr FIX (oba do úvěrové výše osm milionů korun), kreditní kartu do dvou set tisíc bez zajištění či povolený debet na běžném účtu až do výše tří milionů korun. V dnešní ekonomicky nestabilní době zaznamenáváme ze strany malých firem a podnikatelů zvýšenou poptávku po provozním financování, způsobenou zejména druhotnou platební neschopností v důsledku postupně se prodlužující doby splatnosti faktur, vysvětlila pro business server Podnikatel.cz Monika Klucová, tisková mluvčí KB.

Komerční banka vede také běžné účty, kdy živnostníkům nabízí balíčky finančních produktů. Program DUO kombinuje osobní finance a finance pro podnikatelské účely. Efekt Start kromě standardních služeb (běžný účet, platební karta, elektronické bankovnictví) zvýhodňuje pět příchozích a pět odchozích transakcí (přes elektronické bankovnictví) za 99 korun měsíčně. Balíček Efekt pak za velmi obdobných podmínek nabízí ještě navíc možnost čerpat debet. Balíček Komfort dále tyto služby prohlubuje. Dva účty, dvě platební karty a další výhody poskytuje balíček Excelent. Pro podnikatele z oblasti zdravotnictví, veterinární péče a maloobchodu v této oblasti slouží balíček Optimum Medicum.

Anketa

Jste spokojen/a s nabídkou vaší banky v oblasti firemních účtů?

mBank

Živnostníkům nabízí mBank mBUSINESS KONTO, kde jako největší výhodu hodnotí bezplatné vedení účtu. Zdarma jsou také tři výběry z tuzemských bankomatů, výběry z bankomatů v zahraničí, odchozí platby v rámci mBank a příchozí platby. Ke zhodnocení peněz mohou živnostníci využít spořicí podnikatelský účet mBUSINESS eMAX.

Speciální službu mTransfer pak mBank nabízí internetovým obchodníkům. Je to služba, díky které můžou přijímat platby od klientů prakticky ihned, uvedla pro business server Podnikatel.cz Pavla Renčínová, tisková mluvčí mBank.

Poštovní spořitelna

Poštovní spořitelny patří mezi nejvíce sjednávané finanční produkty běžný podnikatelský účet Postkonto. Živnostníci oceňují především půl roku vedení zdarma, upřesnila pro business server Podnikatel.cz tisková mluvčí Poštovní spořitelny Denisa Salátková. Za vedení základní verze účtu Postkonto Ekonom po uplynutí této doby pak platí padesát korun měsíčně. Za 99 korun měsíčně pak v rámci Postkonta MAX obdrží podnikatel navíc kreditní kartu a bude moci provést deset elektronických platebních příkazů.

Velmi často se u Poštovní spořitelny využívá také povoleného přečerpání účtu. Jedná se o úvěr do výše až pěti milionů korun. Podnikatel přitom nemusí dokládat účel a ručit nemusí do částky 100 tisíc korun.

UniCredit Bank

Nejčastěji používanými produkty jsou ve velké většině speciální účty a balíčky, na druhém místě potom platební karty. Oblíbené jsou také kontokorentní úvěry a velmi výhodně úročené termínované vklady, shrnuje pro business server Podnikatel.cz četnost zřizovaných finančních produktů živnostníky u UniCredit Bank její mluvčí Tomáš Pavlík.

Z oblasti běžných účtů se pak nejvíc prosazuje přímo jednoduchý Běžný účet s možností sjednání dalších služeb (například platební karty, elektronického bankovnictví) za dvě stě korun a Běžný účet pro svobodná povolání za 129 korun měsíčně. Business Konto 20 za 279 korun měsíčně podnikatelům navíc umožňuje neomezené výběry z bankomatů UniCredit Bank v Česku i zahraničí a dvacet tuzemských elektronických plateb.

Volksbank

Základním bankovním produktem pro živnostníky je bezpochyby tzv. produktový balíček, informuje pro business server Podnikatel.cz Pavel Vaněk, produktový manažer Volksbank CZ. Konkrétně se pak u této banky nejvíce prosazuje PROFIT konto. V měsíčním paušálu 149 korun si živnostník předplácí kromě vedení běžného účtu, vedení platební karty a elektronického bankovnictví také možnosti čerpat kontokorent či úvěr. Podnikatelé se také mohou rozhodnout pro EXPERT konto za 249 korun měsíčně, které navíc nabízí běžný účet v cizí měně, druhou platební kartu a úvěrový rámec do jednoho milionu korun. Dále živnostníci využívají hojně úvěrových produktů, doplňuje Vaněk a zmiňuje především investiční úvěry a úvěry pro zajištění běžného provozu, jejichž výše se stanovuje na základě konkrétních potřeb klienta.

Přehled účtů pro podnikatele
Účty měsíční paušál (v Kč) výběry z bankomatu příkazy k úhradě příchozí platební příkazy ostatní
PROFIT Light (ČS) 159 2 zdarma (bankomaty ČS) 10 (elektronicky)  –  –
Podnikatelské konto (ČSOB) 115  – 10 (elektronicky), 1 (sběrný box) 5 (elektronicky) možnost kontokorentu
Genius Business Active (GE Money Bank) 159 neomezeně (bankomaty GE Money Bank) neomezeně (elektronicky) neomezeně (elektronicky) 1 hotovostní vklad za měsíc
Efekt (Komerční banka) 99  – 5 (elektronicky) 5 (elektronicky) možnost čerpat debet
mBUSINESS konto (mBank) 0 3 zdarma v tuzemsku nemozeně v zahraničí neomezeně (v rámci mBank) neomezeně  –
Postkonto MAX (Poštovní spořitelna) 0 (po půl roce 99)  – 10 (elektronicky)  – kreditní karta
Business Konto (UniCredit Bank) 279 neomezeně v tuzemsku i zahraničí (bankomaty UniCredit Group) 20 (elektronicky) možnost provozního úvěru
PROFIT konto (Volksbank) 149  –  –  – možnost kontokorentu či úvěru



Všechny jmenované účty bank obsahují platební kartu (u GE Money Bank dvě) a do všech se lze dostat pomocí internetového bankovnictví.

Našli jste v článku chybu?

11. 11. 2009 18:22

Jinak o tomhle ví hodně Patrik...
Ono ty mezinárodní platby jsou problém. Na straně odesilatele stojí kolikrát 30-50 USD a tady si banky berou při SHA ještě další procento.

Takže:

a) pokud na to člověk kašle, a je mu jedno, kolik dostane, tak je FIO super (akorát se v poli pro příjemce musí zadávat symboly pro identifikaci plátce, protože korespondenční banka je ČSOB)

b) pokud přijímá málo tak jedině devizové společnosti a nebo ta knížka od poštovní spořitelny, protože se tam neplatí za přích…






11. 11. 2009 18:14

V tom případě FIO a mBank a příchozí platby ze zahraničí buď přes FIO (má levné EURo a mezinárodní jdou přes ČSOB). A nebo ještě lépe nějaká devizová společnost, mají příchozí platby zdarma a lepší kurzy, než všechny banky, a nebo nějaká berlička typu vkladní knížka Poštovní spořitelny, kde jsou mezinárodní příchozí platby zdarma, a nebo to poslat přímo na mBank se SWIFTem ČSOB. Možností je spousta. Mít účet u banky a posílat na to mezinárodní převody je snad to nejhorší, nejen že člověk zaplatí…
Měšec.cz: Zdravotní a sociální pojištění 2017: Připlatíte

Zdravotní a sociální pojištění 2017: Připlatíte

Lupa.cz: Proč Stream netočí jen Kancelář Blaník?

Proč Stream netočí jen Kancelář Blaník?

Vitalia.cz: V SAPĚ našli nelegální porážku kachen

V SAPĚ našli nelegální porážku kachen

Měšec.cz: Jak vymáhat výživné zadarmo?

Jak vymáhat výživné zadarmo?

Podnikatel.cz: Změny v cestovních náhradách 2017

Změny v cestovních náhradách 2017

Měšec.cz: U levneELEKTRO.cz už reklamaci nevyřídíte

U levneELEKTRO.cz už reklamaci nevyřídíte

Vitalia.cz: Formičky naší babičky: Jak se zbavit rzi

Formičky naší babičky: Jak se zbavit rzi

Root.cz: Certifikáty zadarmo jsou horší než za peníze?

Certifikáty zadarmo jsou horší než za peníze?

Podnikatel.cz: Zařízení pro EET zbytečně, vrátí vám peníze

Zařízení pro EET zbytečně, vrátí vám peníze

Podnikatel.cz: Daňové úlevy s EET nestačí. Budou zdražovat

Daňové úlevy s EET nestačí. Budou zdražovat

Měšec.cz: Jak levně odeslat balík přímo z domu?

Jak levně odeslat balík přímo z domu?

DigiZone.cz: Perspektivy TV v roce 1939 podle časopisu Life

Perspektivy TV v roce 1939 podle časopisu Life

120na80.cz: 5 nejčastějších mýtů o kondomech

5 nejčastějších mýtů o kondomech

Podnikatel.cz: Balíčky pokladních řešení k EET. Za kolik?

Balíčky pokladních řešení k EET. Za kolik?

Podnikatel.cz: Dva doklady netřeba, dejte to na účtenku k EET

Dva doklady netřeba, dejte to na účtenku k EET

Vitalia.cz: Jedlé kaštany jsou trpké, je třeba je tepelně upravit

Jedlé kaštany jsou trpké, je třeba je tepelně upravit

Vitalia.cz: Paštiky plné masa ho zatím neuživí

Paštiky plné masa ho zatím neuživí

Vitalia.cz: Perníčky: na uležení i hned měkké

Perníčky: na uležení i hned měkké

Root.cz: Telegram spustil anonymní blog Telegraph

Telegram spustil anonymní blog Telegraph

Vitalia.cz: Típněte to! Kde všude si už nezakouříte?

Típněte to! Kde všude si už nezakouříte?