Hlavní navigace

Banky: Odklad splátek je jen odložení nutného a zbytečná administrativní zátěž

Banky umožnily svým klientům jako pomoc s dopady situace způsobené koronavirem odklad splátek jejich úvěrů. Později vláda schválila úvěrové moratorium.
Jana Langerová 2. 6. 2020
Doba čtení: 4 minuty

Sdílet

Odklady je stále možné sjednat, avšak banky doporučují klientům si to pečlivě rozmyslet a nežádat, pokud to není úplně nutné. 

Úvěrové moratorium umožňuje odložit splácení úvěrů a hypoték sjednaných před 26. březnem 2020 a týká se úvěrů a hypoték u jakékoliv banky a nebankovního poskytovatele. Nevztahuje se na kreditní karty, kontokorentní úvěry, revolvingové úvěry, operativní leasing nebo úvěry v souvislosti s obchody na kapitálovém trhu. Splátky také nelze odložit u úvěrů, u kterých byl splácející k 26. březnu 2020 v prodlení delším než 30 dnů. 

Klienti mohli odkladu v režimu zákonného moratoria využít i tehdy, pokud už předtím uzavřeli s bankou dohodu o odložení splátek. Mohli buď zachovat původní dohodu s bankou po celou dobu, na kterou byla uzavřena, nebo tuto dohodu zachovat jen po část sjednané doby a následně vstoupit do režimu zákonného moratoria.  

Podrobnosti najdete v článku Už jste si zažádali o splácení úvěrů a hypoték? Odložit můžete až o půl roku 

Nejvíce žádostí přišlo v první vlně

V MONETA Money Bank odklad sami aktivně spustili 18. března. Od této doby odkladu využilo téměř 80 tisíc žadatelů a necelá čtvrtina z nich byla ze segmentu podnikatelů a firem. V této první vlně, kdy nabízeli odklady splátek dobrovolně, mohli jejich klienti využít tříměsíčního odkladu. Žádosti o odklad na šest měsíců nicméně nyní tvoří zhruba 70 % všech podaných žádostí. Téměř 30 % klientů, kteří původně žádali o tříměsíční odklad po vyhlášení tzv. zákonného moratoria, požádalo opětovně a možnost si prodloužilo, upřesňuje Zuzana Filipová, ředitelka komunikace a CSR z MONETA Money Bank.

Speciál ke koronaviru

Přinášíme rozcestník, který by měl pomoci zorientovat se v základních otázkách, které se týkají finančních úlev a podpory pro OSVČ. Kdy mají OSVČ nárok na ošetřovné? Jakou finanční podporu mohou od státu očekávat? Jak je to s pojistným či odkladem úvěrových splátek? Čtěte nový speciál

Přibližně polovina z celkového počtu odložených splátek přišla před vyhlášením moratoria v České spořitelně, a to i přesto, že doba před vyhlášením moratoria byla kratší. Také v ČSOB byli s klienty v intenzivním kontaktu bezprostředně po vyhlášení nouzového stavu. Většina firemních klientů, jejichž podnikání bylo postiženo dopady koronaviru, podala žádost o odklad splátek úvěru ještě před platností schváleného zákona. Dle vládního moratoria jsme odložili splátky jen asi 130 klientům, doplňuje Petr Manda, výkonný ředitel pro Firemní bankovnictví v ČSOB. V Raiffeisenbank klienti projevili zájem o odklad splátek ještě před platností moratoria, ale museli vyčkat na platné znění zákona. Tudíž většina klientů si vybrala termín odkladu do 31. 10. 2020, doplňuje Petra Kopecká, External Communicaton Manager z Raiffeisenbank.

tr>
Žádosti o odložení splátek
Název banky Počet žádostí o odklad splátek z řad podnikatelů a firem
Česká spořitelna cca 5 000
ČSOB cca 2 000
Equa bank 200
Expobank CZ 10
Komerční banka téměř 7 000
MONETA Money Bank necelých 20 000
Raiffeisenbank cca 4 000
UniCredit Bank 500

Zamítalo se jen minimálně

Banky žádosti musely individuálně posuzovat a některé tím pádem také zamítly. Jednalo se však o minimum případů. V MONETA Money Bank měli při odkladu jedinou podmínku: aby v době podání žádosti o odklad nebyli klienti v prodlení s řádnou splátkou o více jak 30 dní. To bylo příčinou zamítnutí také v Komerční bance, a to pouze u jednotek žádostí, jak uvádí Michal Teubner, Internal/External Communication Specialist.V České spořitelně byly podle Františka Bouce z tiskového střediska důvodem k odmítnutí zejména dodané chybné údaje o žadateli, které jim neumožňovaly žádost zprocesovat.

Například v UniCreditBank se nejednalo o zamítnutí, ale o jednotky duplicit, jak nám potvrdil Petr Plocek, Head of Identity & Communication. V Equa bank pak nezamítli žádost žádnou a jednu zamítli v Expobank CZ. Klient nesplňoval podmínky dané zákonem č. 177/2020, Sb, tedy zákonem o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19, konkretizuje tiskový mluvčí Jakub Švestka. V ČSOB zamítli několik desítek případů. Většinou to bylo proto, že klient požádal o odklad u úvěru, na který nelze uvedené odklady aplikovat (např. na provozní kontokorent), anebo kvůli nesplnění zákonných podmínek, a to většinou neexistence úvěru po splatnosti, vyjmenovává Petr Manda.

Žádosti banky posuzovaly také v případě programu COVID II. Přečtěte si více v článku Žadatelé o úvěr z programu COVID II se diví, že je banky prověřují

Jedná se o odklad, ne odložení splátek

Podle Petra Plocka klienti, kteří odklad chtěli využít, už ho využili. V Equa bank jsou ve spojení se všemi jejich firemními klienty, kteří čerpají úvěr. Myslíme si, že již rozhodující část firemních klientů, jejichž podnikání bylo jakýmkoliv způsobem pandemií ohroženo, již o odklad požádala a bylo jim vyhověno. V průběhu června již očekáváme pouze jednotky žádostí o odklad splátek, dodává tisková mluvčí Markéta Dvořáčková. Petr Manda podotýká, že pokud bylo podnikání firem zasaženo dopady COVID-19, tak jim odklad splátek umožní si vytvořit určitý likviditní polštář. Ze strany banky pak samotné odložení splátek není vnímáno jako negativní signál. Pro nás je důležité, jak se podaří postižené firmě znovu nastartovat podnikání, doplňuje.

Je však na posouzení každého podnikatele či firmy, zdali skutečně nemohou splátky provádět a potřebují požádat o jejich odklad. Je třeba mít na paměti, že se jedná pouze o odklad, nikoliv o odpuštění splátek, zdůrazňuje František Bouc. „V úvahu je třeba brát zejména fakt, že odložením dochází k prodloužení splatnosti úvěru,“ dodává ještě Michal Teubner. Určitě klientům, kteří se v důsledku situace kolem COVIDu nedostali do potíží, odklad splátek nedoporučujeme. Jde o zbytečnou administrativu a jen odložení nutného, shrnuje Petra Kopecká. V Expobank CZ pak klientům především doporučují začít včas jednat o poskytnutí úvěru se svojí bankou. Vhodnost podání žádosti o odklad musí posoudit především sám klient, neboť on nejlépe zná svoji skutečnou situaci a potřeby, uzavírá Jakub Švestka.

Daňový portál na Podnikatel.cz a BusinessCenter.cz

Potřebujete si rychle spočítat, kolik letos zaplatíte na daních? Zadejte své hodnoty do Daňové kalkulačky pro OSVČ

Nevíte si rady s daňovým přiznáním? Vyzkoušejte interaktivní šablony, které automaticky vyplní daňový formuláře nebo přehled pro pojišťovnu.

Jakou budete mít čistou mzdu v letošním roce? Aktualizovali jsme pro vás Mzdovou kalkulačku

Nejnovější články o daních sledujte v sekci Daňové přiznání, Daně z příjmů, Přehled o příjmech a výdajích.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).