Hlavní navigace

Potřebujete provést zahraniční platby? Buďte připraveni sáhnout do peněženky

Jana Langerová

Banky nabízející podnikatelské účty počítají také se zahraničními platbami, ale nabídka je rozdílná. Podívejte se, jaké jsou možnosti a kolik zaplatíte.

Doba čtení: 5 minut

Sdílet

Podnikatelé a firmy, které mají silné obchodní vazby se zahraničím, mohou využít jak speciálních účtů pro obchodování se zahraničím, tak vedení běžných účtů v cizích měnách nebo speciálních balíčků. Vždy je zde také možnost provedení jednorázových zahraničních plateb.

Běžné účty v cizích měnách

Běžné účty vedené v cizí měně mají obvykle velmi podobné podmínky vedení jako účty v české měně. Jejich hlavní výhodou je, že klient platí přímo v měně, ve které provádí obchod, a nedochází ke kurzovým ztrátám vyplývajícím z převodu měn či z volatility dané měny v průběhu dojednaného obchodu, popisuje František Bouc z tiskového centra České pojišťovny. Pokud má tedy firma dohodnutý obchod v hodnotě 100 000 EUR a nemá sjednaný účet vedený v eurech, před dokončením zakázky klesne hodnota eur o 1 %, tudíž z obchodu získá firma o 1 % méně a k tomu se výnos sníží i o kurzový rozdíl. Pokud by klient měl účet v eurech, tak ze zakázky vždy získá 100 000 eur. 

Běžný účet v cizí měně je možné sjednat například v Artese a k jeho využívání je potřeba uzavřít dodatek ke smlouvě o vedení běžného účtu, kterým se stanovují právě podmínky pro provádění zahraničních plateb. Měnou účtu mohou být dolary, eura, švýcarské franky, britské libry nebo ruly a denní kurzy pro platební operace jsou zde individuální. V Creditas mají nízké poplatky za zahraniční platby a firemní účet je u nich možné vést v eurech, dolarech, librách, švýcarských francích a polských zlotých.  

Nabídku podnikatelských účtů najdete v článku Velký přehled podnikatelských účtů a poplatků, které se s nimi pojí

U Equa bank je otevření a vedení účtu v cizí měně zdarma a klienti jich mohou mít neomezené množství, zatímco v Expobank je možné mít další účty v cizích měnách jako doplněk k hlavnímu podnikatelskému účtu. U Podnikatelského účtu SILVER jde o dva účty a u varianty GOLD až o 10 účtů v cizích měnách. Na hlavním účtu je pak za příchozí i odchozí SEPA platby účtováno 49 Kč a 199 korun na dalších účtech. Podobně také ve Fio bance je vedení účtu zdarma a vybrat si můžete hned ze 14 měn.

Nabídka běžných účtů v cizích měnách
Banka Měny
Artesa EUR, USD, CHF, GBP, RUB
Creditas EUR, USD, CHF, GBP, PLN
Česká spořitelna EUR, USD, CHF, GBP, CAD, DKK, JPY, SEK
Equa bank EUR, USD
Expobank EUR, USD, GBP, RUB
Fio banka EUR, USD, CHF, GBP, RUB, AUD, CAD, DKK, HRK, HUF, JPY, NOK, PLN, SEK
Moneta Money Bank EUR, USD, CHF, GBP, RUB, PLN, RON, HUF

Speciální účty pro obchodování se zahraničím

Těm, kteří obchodují se zahraničím ve velkých objemech, jsou určeny speciální účty nebo balíčky. V Raiffeisenbank je možné sjednat si k podnikatelským účtům balíčky zahraničních plateb, a to po pěti, deseti nebo dvaceti. Jejich cena se pohybuje od 250 do 1000 korun. Jedním ze speciálních účtů je Běžný účet TRADE od Equa Bank. Ten je veden v českých korunách a jeho přínosem jsou zvýhodněné zahraniční platby, včetně europlateb a SEPA plateb a je zde také možnost sjednání individuálního kurzu. Dalších bonusů klienti dosáhnou při splnění podmínky měsíčního zůstatku ve výši 1 milionu korun. Odchozí SEPA platba stojí 35 Kč, příchozí pak 5 Kč a za příchozí platbu ze zahraničí zaplatí klient 100 Kč a za odchozí 350 Kč. 

Dalším speciálním účtem nabízející především levnější zahraniční platby je Bankovní účet Export/Import od Monety Money Bank, v rámci kterého klient získá až 2 cizoměnové běžné účty. Mezi jeho hlavní výhody patří zvýhodněné poplatky za zahraniční příchozí a odchozí platby, až 100 tuzemských transakcí na běžném účtu v českých korunách zdarma a možnost individuálních směnných kurzů, doplňuje Jakub Švestka, tiskový mluvčí Moneta Money Bank.  

Nabídka speciálních účtů a balíčků: 

Ptejte se odborníka v poradně Vše o úvěrech pro podnikatele
Jan Figlovský ČSOB
poradce pro podnikatelské úvěry
  • Equa bank – Běžný účet TRADE
  • Moneta Money Bank – Bankovní účet Export/Import 
  • Raiffeisenbank – Balíčky zahraničních plateb

Jednotlivé zahraniční platby

Zahraniční platby lze v bankách provádět také jednorázově. Pokud firma potřebuje provést zahraniční úhradu, může ji jednoduše zadat přes elektronické bankovnictví, nebo podat vyplněný platební příkaz k zahraniční úhradě v papírové formě na přepážce banky, popisuje Daniel Grán, manažer pro neúvěrové produkty ČSOB. Například v Komerční bance je možné při zadávání plateb do zahraničí využít i telefonické podpory. V Citibank je u transakcí v minimální výši 10 000 dolarů (nebo ekvivalentní částce v jiné zahraniční měně) možnost využít individuálních kurzů. Ty fungují tak, že klient zadá cizoměnovou platbu v internetovém bankovnictví, poté zavolá službu CitiBusiness dealing, kde mu sdělí nabídku individuálního kurzu pro danou platbu. Pokud s kurzem souhlasí, ústně jej potvrdí a Citibank provede platbu. Když s kurzem nesouhlasí, má možnost buď počkat na další vývoj kurzu, nebo platbu písemně zrušit. 

Připomeňte si, co chystají naše banky pro klienty v tomto roce: Víme, co nového chystají banky pro podnikatele v roce 2019

V ČSOB se u konverzních plateb, kdy měna převodu ani měna účtu nejsou domácí měnou, stanovuje konverzní kurz jako podíl kurzu deviza nákup měny platby a deviza měny účtu. Klienti Oberbank mohou využít toho, že platební příkazy mezi Oberbank v České republice, v Rakousku, v Bavorsku, na Slovensku a v Maďarsku se zpracovávají rychle a za výhodných podmínek díky takzvanému Oberbank Payment Area. Podobně i ve Sberbank nabízejí cenově zvýhodněné příchozí a odchozí platby mezi českou Sberbank a Sberbank v Rusku, Bělorusku, Kazachstánu, Ukrajině, Slovensku, Maďarsku, Slovinsku, Chorvatsku, Srbsku a Bosně a Hercegovině a také rubl a EU platby. Ti, kteří často využívají Europlateb, mohou využít podnikatelského bankovního účtu u Fio banky, kde za příchozí i odchozí platby zaplatí pouhých 20 korun. 

Tipli listopad2

Tabulka ukazuje ceny zahraničních příchozích a odchozích plateb a SEPA plateb do 50 000 EUR v rámci běžných účtů pro podnikatele, tedy bez zvýhodnění.

Přehled cen za zahraniční platby
Banka Zahraniční platba příchozí Zahraniční platba odchozí SEPA platba příchozí SEPA Platba odchozí
Citibank 1 % z částky (300 – 1 100 Kč) 1 % z částky (200 – 1 600 Kč) 200 Kč 250 Kč
Creditas 50 Kč 150 Kč 15 Kč 50 Kč
Česká spořitelna 1 % z částky (100 – 1 000 Kč) 1 % z částky (220 – 1 500 Kč) 100 Kč 200 Kč
ČSOB 1 % z částky (150 – 1 000 Kč) 1 % z částky (250– 1 500 Kč) 150 Kč 250 Kč
Equa bank 150 Kč 500 Kč 200 Kč 100 Kč
Expobank 0,9 % z částky (350 – 2 000 Kč) 0,9 % z částky (350 – 2 000 Kč) 0,7 % z částky (350 – 1 900 Kč) 0,7 % z částky (350 – 1 900 Kč)
Fio banka 100 Kč 200 Kč 20 Kč 20 Kč
Komerční banka* 6 Kč + 0,9 % z částky (225 – 1 095 Kč) 0,9 % z částky (250 – 1 500 Kč) 6 + 145 Kč 195 + 145 Kč
Moneta Money Bank 1 % z částky (100 – 1 000 Kč) 1 % z částky (22–0 1 500 Kč) 100 Kč 220 Kč
Oberbank 0,5 % z částky (250 – 950 Kč) 0,9 % z částky (250 – 1 500 Kč) 220 Kč 250 Kč
Raiffeisenbank 1 % z částky (300 – 1 200 Kč) 1 % z částky (500 – 1 500 Kč) 200 Kč 220 Kč
Sberbank 0,9 % z částky (150 – 900 Kč) 1 % z částky (300 – 1 700 Kč) 150 Kč 250 Kč
Unicredit Bank 0,9 % z částky (200 – 1 500 Kč) 0,9 % z částky (200 – 1 500 Kč) 200 Kč 250 Kč

* Přičítaná suma je cena za zpracování zahraniční úhrady.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).