Hlavní navigace

Velký přehled podnikatelských účtů a poplatků, které se s nimi pojí

Jana Langerová

Podnikatelské účty jsou stále velmi oblíbeným produktem našich bank a jejich nabídka se stále vylepšuje. Podívejte se, jak jsou na tom na sklonku tohoto roku.

Doba čtení: 4 minuty

Podnikatelský účet je obdobou běžného účtu a z hlediska zákona není nutné jej mít zřízený. Kromě lepší přehlednosti v příjmech a výdajích v rámci podnikání nebo při účtování patří k jeho výhodám například to, že je možné si k němu nechat vystavit kreditní kartu pro podnikatele nebo získat podnikatelský úvěr. 

Podnikatelé nebo menší firmy si tento typ účtu zakládají často také proto, že některé banky mají ve svých podmínkách zakázáno využívat běžný účet k podnikání. Dalším důvodem je také komunikace s finančním úřadem, který tak při nahlášení podnikatelského účtu nemá přístup k pohybu na soukromém účtu. K založení podnikatelského účtu většinou stačí doklad totožnosti a kopie živnostenského listu (výpis z živnostenského rejstříku), případně výpis z obchodního rejstříku u právnické osoby. Konkrétní podmínky mají definovány jednotlivé banky.

Nesmyslných poplatků ubývá

Pro tuzemské banky, které se zaměřují kromě privátní klientely také na živnostníky a firmy, jsou podnikatelské účty velmi oblíbeným produktem. Jejich nabídka je tedy velmi rozmanitá a přizpůsobuje se poptávce na trhu. Samozřejmostí je tak dnes internetové bankovnictví a další služby spojené s kontrolou účtu. Co se týče letošních novinek, v Oberbank kromě klasických běžných účtů nabízeli balíčky pro nové klienty, v rámci kterých měli zahrnuté určité produkty a služby. Naopak například ve Sberbank jejich podnikatelské účty neupravovali, ale změny plánují v příštím roce. Cílem je nabídnout takové parametry produktů a služeb, které jsou pro podnikatele důležité a mají o ně zájem, doplnil Václav Vnuk, Segment Manager této banky.  

Nabídka podnikatelských účtů se liší především v poplatcích. Tím základním je ten za vedení účtu, který je u Creditas, Equa Bank, Fio banky a Mbank zdarma a u Raiffaisenbank a Sberbank stačí aktivně využívat účet. Nejvíce podnikatelé zaplatí u Komerční banky. Podrobnější srovnání najdete v tabulce.

Poplatky za vedení účtů
Banka Upřesnění produktu Cena za vedení účtu
Creditas 0 Kč
Česká spořitelna Podnikatelské konto Klasik 149 / 75 Kč*
ČSOB 115 Kč
Equa Bank 0 Kč
Expobank IQ Podnikatelský účet BASIC 150 Kč
Fio banka 0 Kč
Komerční banka 169 Kč
Mbank 0 Kč
Moneta Money Bank Genius Business Complete 149 Kč
Oberbank 150 Kč
Poštovní spořitelna 50 Kč
Raiffaisenbank Podnikatelské eKonto SMART 0 / 99 Kč**
Sberbank FÉR konto PODNIKATEL 0 / 129 Kč***
Unicredit bank U konto Business 0 Kč

* Podmínkou je kreditní příjem alespoň 10 000 Kč a současně sjednaný kontokorent, úvěr nebo hypotéka na stejné IČO. 

**Podmínkou je aktivní využívání, kdy částky úhrad a hotovostních vkladů ve prospěch účtu dosáhnou nejméně 15 000 Kč a zároveň budou provedeny alespoň 3 odchozí úhrady. 

*** Aktivním používáním se rozumí kreditní obrat v minimální výši 15 000 Kč.

Za podnikatelský účet si můžete připlatit také kvůli poplatkům za jednotlivé transakce. V některých institucích se platí za jednotlivé odchozí i příchozí platby nebo za trvalé platby, jinde jsou tyto aktivity zdarma nebo zpoplatněny (případně zvýhodněny) v rámci balíčků.

Poplatky za transakce
Banka Upřesnění účtu Cena za příchozí platbu Cena za odchozí platbu Cena za trvalý příkaz
Creditas 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Česká spořitelna* Podnikatelské konto Klasik 5 Kč 5 Kč 5 Kč
ČSOB 5 zdarma, další 6 Kč 10 zdarma, další 3 Kč 0 Kč
Equa Bank 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Expobank IQ Podnikatelský účet BASIC 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Fio banka 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Komerční banka 6 Kč 6 Kč 6 Kč
Mbank 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Moneta Money Bank Genius Business Complete 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Oberbank 6 Kč 4 Kč 8 Kč
Poštovní spořitelna 5 Kč 2 Kč 8 Kč
Raiffaisenbank Podnikatelské eKonto SMART 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Sberbank 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Unicredit bank U konto Business 0 Kč 0 Kč 0 Kč

* Prvních 30 transakcí je zdarma.

Daň z nemovitosti tip Podnikatel.cz

Modelový příklad

Jako modelový příklad použijeme podnikatele, který už má zřízený podnikatelský účet a měsíčně provede 20 plateb a přijde mu jich 15. Navíc má nastavené 4 trvalé příkazy. Dvakrát měsíčně také vybírá hotovost ve výši 10 000 Kč, a to vždy z bankomatu své banky. Výpis s pohyby na účtu si tento podnikatel nechává zasílat elektronicky jednou měsíčně.

Měsíční poplatky za vedení účtu
Banka Upřesnění účtu Celková částka
Creditas 0 Kč
Česká spořitelna Podnikatelské konto Klasik 232 Kč
ČSOB 215 Kč
Equa Bank 0 Kč
Expobank IQ Podnikatelský účet BASIC 163 Kč
Fio banka 0 Kč
Komerční banka 403 Kč
Mbank 0 Kč
Moneta Money Bank Genius Business Complete 149 Kč
Oberbank 364 Kč
Poštovní spořitelna 207 Kč
Raiffaisenbank Podnikatelské eKonto SMART 0 Kč
Sberbank FÉR konto PODNIKATEL 0 Kč
Unicredit bank U konto Business 0 Kč

Podnikatelský účet v tomto modelovém příkladu vychází od 0 do 403 korun. Z tabulky je dále patrné, že přibývá bank, kde je vedení a správa účtu zdarma, tedy bez jakýchkoliv poplatků. Nejvíce klienti zaplatí u Komerční banky, Oberbank a České spořitelny, a to především z důvodu placení částek za jednotlivé transakce.