Finanční potíže jiné firmy mohou ohrozit i tu vaši. Jak se chránit a předejít rizikům?
Úspěšné podnikání nestojí jen na tom, co a jak děláte. Důležité je i s kým. Obchodní vztahy totiž fungují podobně jako domino – když se jedna firma začne bortit, důsledky pocítí i ti, kdo s ní spolupracují. Objevují se faktury po splatnosti, zpoždění dodávek a mnohdy utrpí i obchodní reputace. Riziko podobných komplikací je přitom možné snížit.
„Či už jednáte s novým dodávateľom, dlhoročným zákazníkom alebo strategickým partnerom, vždy je dobré vedieť, s kým máte tú česť a čo sa vo firme druhej strany deje. Základom je poznať ich finančné zdravie. Mnohí podnikatelia ho však riešia až vtedy, keď sa objavia problémy,“ říká Jaroslava Boch, ředitelka společnosti FinStat, která už přes deset let přispívá k vyšší transparentnosti v podnikatelském prostředí.
Jaroslava Boch, ředitelka společnosti FinStat, která provozuje stejnojmenný nástroj pro shromažďování a vizualizaci finančních a právních dat o firmách a živnostnících. FinStat se 4 000+ klienty dominuje slovenskému trhu a od roku 2024 působí také v Česku.
Když problémy obchodního partnera zasáhnou i vás
Nejčastějším rizikem v obchodních vztazích jsou neuhrazené faktury. Platební morálka odběratele má přímý a velmi rychlý dopad na cash flow. V krajním případě ohrozí mzdy, plánované investice nebo dodávky zákazníkům. Ale nejde jen o peníze.
Když se potíže stupňují, často následuje to nejhorší: krach. Pád jedné firmy může narušit celý dodavatelský řetězec. Obchodní partneři musí co nejdřív najít náhradu, rozjeté zakázky se pozastaví, termíny posouvají. Do toho stres, probdělé noci, vymáhání pohledávek, telefonáty s právníky… Zkrátka noční můra každého podnikatele.
V Česku aktuálně probíhá 27 512 insolvenčních řízení vůči živnostníkům a 2 971 vůči firmám. Za těmito čísly jsou tisíce dalších podnikatelů, kterým špatná finanční kondice dodavatelů či odběratelů zkomplikovala provoz. Napojení na rizikové subjekty navíc může poškodit i vaši důvěryhodnost vůči ostatním firmám, bankám nebo veřejnosti.
A nezapomínejme na to, že problémy jiného podnikatele mohou mít daňový dopad i na vaši firmu. Za určitých okolností totiž dle zákona odpovídáte za cizí závazky. „Ak vystavíte faktúru dodávateľovi, ktorý je evidovaný ako nespoľahlivý platca DPH, a on daň neodvedie, finančný úrad môže požadovať úhradu od vás. Inými slovami – DPH zaplatíte dvakrát. V českom registri DPH je dnes viac ako 4 600 nespoľahlivých platcov,“ upozorňuje Jaroslava Boch.
Ať už jde o finanční, obchodní, právní nebo reputační dopady, mají jedno společné: většině z nich se dá předejít nebo je minimalizovat. Stačí mít včas správné informace.
Prevence je levnější než řešení krize
Doporučení od známých, profesionální prezentace, známá značka nebo dlouhá historie na trhu – to všechno přirozeně budí důvěru. Pozitivní dojem je dobrý začátek, ale sám o sobě nestačí, protože nevypovídá o bonitě a spolehlivosti firmy.
Kdo chce předcházet rizikům, ten se neobejde bez dat. Kontrola finančního zdraví obchodního partnera není známkou nedůvěry, ale způsob, jak chránit vlastní podnikání. Pokud to uděláte ještě před podpisem smlouvy, můžete zabránit problémům, které by později stály statisíce nebo ohrozily vaši stabilitu a pověst.
Existuje několik ukazatelů, které vám napoví, zda je společnost v dobré finanční kondici, nebo byste měli raději zbystřit:
- Tržby a zisk. Klesající obrat nebo opakované ztráty v účetních výkazech jsou prvním signálem, že firma možná ztrácí půdu pod nohama.
- Likvidita. Ukazuje, zda má podnik dost peněz na běžný provoz a úhradu krátkodobých závazků. Nízká likvidita znamená, že brzy nemusí mít na zaplacení vašich faktur.
- Zadluženost. Když je firma financována převážně z cizích zdrojů, zvyšuje se její citlivost na jakékoliv výkyvy trhu a riziko platební neschopnosti roste.
- Insolvenční rejstřík. Záznamy o zahájení insolvence jsou jasným varováním.
- Propojení osob a firem. Pokud statutáři figurují v jiných rizikových společnostech nebo je firma součástí složité vlastnické struktury, měli byste zpozornět.
- Majetkové a personální změny. Časté střídání jednatelů nebo vlastníků může vypovídat o vnitřní nestabilitě.
- Kreditní modely. Ještě ucelenější pohled vám poskytnou modely nebo ratingy, které kombinují více ukazatelů. FinStat například na základě pěti různých metrik počítá pravděpodobnost, zda firma skončí v úpadku (tzv. FinStat skóre).
„Nie všetky problémy sa dajú odhaliť včas, najmä v období politickej a ekonomickej neistoty, ktorú práve zažívame,“ říká Jaroslava Boch z FinStatu. „Aj rýchly pohľad na finančné údaje však pomôže urobiť si jasnejší obraz o protistrane. Keď včas zachytíte varovné signály, môžete sa prispôsobiť situácii, napríklad upraviť podmienky spolupráce alebo sa rozhodnúť pre iného partnera.“
Prověřujte chytře, ne ručně
Obchodní a živnostenský rejstřík, sbírka listin, registr plátců DPH, insolvenční rejstřík… V těchto veřejných zdrojích najdete spoustu informací o firmách i živnostnících. Jenže data jsou roztříštěná, nepřehledná a chybí finanční ukazatele i srovnání v čase. Málokdo má kapacitu zdlouhavě procházet jeden registr za druhým nebo přepisovat čísla do Excelu a tvořit si vlastní finanční analýzy společností.
Situaci řeší nástroj Premium CZ od společnosti FinStat. Aplikace zpracovává a shromažďuje data o více než milionu českých firem a organizací a třech milionech živnostníků ze sedmi různých zdrojů.
„Pre viac ako 370 tisíc firiem sprístupňujeme aj podrobné údaje z účtovných závierok, hoci v Česku na rozdiel od Slovenska neexistuje samostatný register ani jednotný formát týchto dokumentov,“ vysvětluje Jaroslava Boch. „Spracovávame rôzne štruktúrované PDF súbory alebo naskenované papiere. Údaje z nich získavame pomocou OCR alebo ich aj manuálne prepisujeme, aby sme klientom FinStatu poskytli čo najkvalitnejšie informácie.“
Srdcem systému je finanční report, který přehledně vizualizuje ekonomickou kondici firem a automaticky počítá 75 finančních ukazatelů. Prozradí vám pravdu o obchodních partnerech dřív, než ji poznáte na vlastní kůži. Najdete v něm odpovědi na otázky:
- Jak se firmě daří? Přehled tržeb, zisku, likvidity i zadluženosti včetně vývoje v čase.
- Hrozí jí úpadek? Pravděpodobnost krachu (FinStat skóre).
- Kdo za firmou stojí? Vlastnická struktura včetně napojení osob na další subjekty.
- Má problémy? Hned víte, jestli je společnost v insolvenci nebo má status nespolehlivého plátce DPH.
Finanční report FinStatu zobrazuje data na jednom místě a v uživatelsky přívětivé podobě. Nemusíte být účetní ani finanční analytik, abyste jim rozuměli.
Jedna kontrola nestačí – situace na trhu se mění
Byznys je neustále v pohybu. I stabilní partner, který vždy platil včas, může začít klopýtat. Nebo změní majitele, přestěhuje se, otevře novou pobočku… V ideálním případě byste o potenciálních rizicích i jiných změnách měli vědět co nejdříve i v průběhu spolupráce.
Sledovat všechno ručně však není reálné. Proto FinStat nabízí monitoring – funkci, která hlídá vámi vybrané subjekty. Automaticky pošle e-mail s upozorněním například na:
- změnu jednatele, vlastníka i sídla;
- nový bankovní účet nebo název;
- zveřejnění účetní závěrky;
- zahájení insolvenčního řízení.
Možnosti nastavení monitoringu firem ve FinStatu
Chraňte své podnikání s FinStatem
Prověřování obchodních partnerů nemusí být složité ani časově náročné. S FinStat Premium CZ získáte přehledné a spolehlivé informace o českých firmách a živnostnících jen za 13 500 Kč bez DPH za rok.
Cena zahrnuje kompletní přístup ke všem funkcím – finanční analýze, vyhledávání, monitoringu i stahování dat včetně API rozhraní pro automatické načítání údajů do vašich systémů. Na rozdíl od jiných služeb FinStat neomezuje počet prověřovaných a sledovaných firem ani exportů.
V jedné platformě tak máte k dispozici vše, co potřebujete k chytrému rozhodování. A pokud obchodujete i na Slovensku, můžete si snadno rozšířit přístup o slovenská data.
