Ceny rostou, důchod nestačí a úspory se rychle tenčí. Mnozí senioři hledají nové cesty, jak si finančně pomoci. Jednou z možností je tzv. hypotéka naruby, odborně reverzní hypotéka. Jak funguje?
Nemusíte kupovat nový byt ani rekonstruovat dům, stačí, že už vlastníte nemovitost, kterou dáte do zástavy. Na oplátku dostanete pravidelnou měsíční rentu nebo jednorázovou částku.
Splácet během života nemusíte. Poskytovatel si vše vezme zpět až po vaší smrti. Buď přímo z nemovitosti, nebo dluh přejde na dědice.
V České republice jde zatím o okrajový produkt, banky ho prakticky nenabízejí. V zahraničí je ale běžnou součástí finančního trhu.
Na co si dát pozor?
Spotřenitelský server dTest.cz, který na produkt upozorňuje, doporučuje položit si pár zásadních otázek, než dojde k podpisu smlouvy.
- Zůstáváte majitelem domu/bytu? Pokud ne, zákon vás příliš nechrání.
- Kdy se dluh splácí? Po smrti, nebo už za života?
- Může dluh být vyšší než hodnota domu? Pak hrozí, že dědicové zůstanou s dluhem.
- Je doživotní bydlení jisté? Nestačí ústní dohoda, musí být zapsáno v katastru.
- Kdo bude platit opravy? Střecha či topení se mohou prodražit i po uzavření smlouvy.
- Kolik peněz skutečně dostanete? Částka se odvíjí od věku a zdravotního stavu, ale většinou je nižší, než si lidé představují. Navíc narůstají úroky.
Jaké jsou alternativy?
Reverzní hypotéka může být řešením v opravdu těžkých chvílích, například pokud žijete sami v domě, který je drahý na provoz a nemáte nikoho, kdo by pomohl. Jak upozorňuje ředitelka spotřebitelské organizace dTest Eduarda Hekšová, stojí za to zvážit i jiné možnosti: Například promluvit si s rodinou. Často je pro dědice výhodnější pomoci rodičům přímo než řešit dluhy. Nebo prodat dům a koupit menší byt.
ČLÁNKY DO MAILU